Banques – Finances - Assurances - Les Echos de la semaine du 06 au 13/01/2022

Par : Trackio - 2022-01-13

ANADE : 6475 dossiers pour le remboursement des dettes validés

L'Agence nationale d'appui et de développement de l'entrepreneuriat (ANADE, ex ANSEJ) a annoncé la validation de 6.475 dossiers pour le remboursement des dettes des entreprises en difficulté, estimées à plus de 1.074 milliards de centimes en 2021. En application de la nouvelle stratégie adoptée pour la relance du dispositif de l'ANADE et la prise en charge des micro-entreprises en difficulté, à travers le remboursement de leurs dettes ou la relance de leurs activités, au cas par cas, 33 séances de travail ont été tenues en 2021 par la commission de garantie composée des représentants du Fonds de caution mutuelle de garantie risques/crédits et de l'ANADE. Lors de ces séances programmées chaque semaine au siège de l'Agence, le nombre global des dossiers examinés relatifs aux micro-entreprises en difficulté durant ces 33 séances s'élève à 17.000 dossiers, selon le bilan annuel du ministère délégué chargé des micro-entreprises. Ce dernier fait état du report pour réexamen de 10.112 dossiers relatifs aux entreprises en activité accompagnées par l'ANADE à travers le rééchelonnement de leurs dettes à la faveur de plans de charge pour la relance de leurs activités, dans le cadre des conventions signées. Il a été procédé également à la régularisation définitive de 288 dossiers de micro-entreprises par le paiement de leurs dettes auprès des banques et de l’Agence, alors que 125 autres ne remplissant pas les conditions de remboursement ont été renvoyés aux banques.

Gestion des devises : nouveau tour de vis de la Banque d’Algérie

La Banque d’Algérie est revenue à la charge, dans une nouvelle note adressée aux banques, pour donner une suite à son instruction datée du 5 janvier sur la fin de la rémunération des comptes devises des commerçants et exportateurs. Dans la nouvelle note, signée par le directeur général des changes, la Banque d’Algérie demande aux banques de liquider les dépôts à termes souscrits sur les comptes devises commerçants et exportateurs en cours. Le régulateur leur demande aussi de procéder à leurs remboursements, ainsi que leurs intérêts conformément aux conditions contractuelles avec leurs clients. La Banque d’Algérie qui demande de fermer les comptes de dépôts en devises, explique que désormais les comptes devises commerçants et exportateurs, ne peuvent plus servir de garanties données en collatéral pour l’obtention de financements domestiques. Elle précise que cette nature d’opération est non conforme à la législation et à la réglementation en vigueur. Dans son instruction du 5 janvier, la Banque d’Algérie a décidé de mettre fin à la rémunération des comptes devises des personnes morales (commerçants et exportateurs) et de maintenir cette mesure pour les comptes particuliers.

La Cour des comptes fait un constat négatif sur la Cnep-Banque

“La Cnep-Banque est restée cantonnée dans ses activités traditionnelles, à savoir le financement de l’immobilier, en dépit des moyens d’action dont elle dispose, notamment une dotation solide en fonds propres, un vaste réseau d’agences et un système informatique entièrement intégré”, souligne la Cour des comptes dans son rapport annuel 2021, repris par la presse. Le document fait remarquer que les crédits hypothécaires et les crédits consortiaux représentent, à fin décembre 2019, une part de 82,7% des engagements de la banque et génèrent 68,53% de ses revenus (intérêts), alors que les prêts accordés aux entreprises ne représentent qu'environ 2,5% de l'ensemble des créances sur la clientèle, avec des revenus d’une proportion d’à peine 1,5% des produits d'exploitation bancaire. Selon la Cour des comptes, “la concentration des activités de la banque sur la distribution de crédits consortiaux et des crédits hypothécaires, ainsi que le niveau relativement élevé des créances douteuses, constituent un facteur de risque non négligeable pour son équilibre financier et sa pérennité”. Le contrôle effectué par la Cour des comptes en 2019 visait, d’une part, à déterminer si l’objectif de la création de la Cnep-Banque avait été atteint suite à sa transformation, en 1997, de la Caisse d’épargne en société anonyme et, d'autre part, à apprécier l’utilité de la recapitalisation mise en place par le Trésor en faveur de la banque, pour permettre à celle-ci de se mettre en conformité avec la réglementation prudentielle et de mieux atteindre les objectifs stratégiques qu'elle s'est fixés.

Natixis Algérie simplifie l’ouverture de compte bancaire à distance

Natixis Algérie, filiale du groupe bancaire français BPCE, lance une nouvelle prestation de banque à distance pour les particuliers, leur permettant d’effectuer des opérations bancaires et d’ouvrir des comptes en ligne, rapidement et en toute sécurité, sans avoir à se déplacer vers ses agences. Lors d’une conférence de presse organisée cette semaine à Alger, Natixis Algérie a annoncé que l’ouverture de compte bancaire à distance a été simplifié par le biais d’une nouvelle solution technologique. Natixis Algérie, à travers Banxy, recourt à l’intelligence artificielle afin de proposer un parcours 100% en ligne: une prise de photo du dossier client et un selfie vidéo suffiront désormais pour ouvrir un compte bancaire sans se déplacer, précisent les responsables de la banque. Natixis Algérie a amorcé sa transformation à travers le lancement de sa banque mobile Banxy en 2018. Quatre ans après, Banxy revient avec une solution innovante favorisant encore plus la simplicité d’utilisation et l’autonomie de la clientèle.
 

La BDL inaugure son premier guichet dédié à la finance islamique

La Banque de développement local (BDL) a lancé cette semaine son premier guichet dédié à la finance islamique, au niveau de son agence de Staoueli (Alger-Ouest). Baptisée "El Badil", le guichet de la finance islamique de la BDL sera opérationnel également au niveau de huit autres agences durant le mois de janvier en cours, a indiqué le directeur général de cette banque publique, Youssef Lalmas, lors de la cérémonie du lancement. Le nombre des guichets dédiés à la finance islamique au niveau de la BDL atteindra 50 d'ici la fin de l'année 2022, selon M. Lalmas. Les produits, certifiés par l'Autorité charaique nationale de la fetwa pour l'industrie de la finance islamique ainsi que le Comité de contrôle charaique de la BDL sont : Ijarra mountahia bitamlik, Mourabaha véhicule, Mourabaha consommation, Mourabaha investissement pour les entreprises, Mourabaha exploitation pour les entreprises, compte courant islamique, compte chèque islamique, compte épargne islamique, dépôt en compte d'investissement "Moudarabaha".

Assurances : une croissance de plus 4 % en 2021, tirée par l’assurance des entreprises

Après avoir été fortement touché par la crise sanitaire en 2020, le marché national des assurances renoue avec la croissance, qui a dépassé les 4% en 2021, selon les prévisions de clôture communiquées, cette semaine, par le président de l'Union algérienne des sociétés d'assurance et de réassurance (UAR), Benmicia Youcef. "L’année 2020 a été difficile pour le secteur des assurances qui avait enregistré pour la première fois une baisse de 5% due essentiellement aux retombées de la crise sanitaire Covid-19 sur le secteur et l’économie en général mais la reprise économique enregistrée en 2021, grâce notamment à l’arrivée des vaccins contre la Covid-19, a permis au marché des assurances de renouer avec la croissance d’avant la pandémie", a précisé M. Benmicia lors de son intervention au Forum du quotidien national El Moudjahid. Se référant aux prévisions du Conseil national des assurances (CNA) pour la clôture du marché des assurances au 31 décembre 2021, il a déclaré: "on prévoit une croissance de 4% pour l’exercice 2021." Cette croissance est tirée essentiellement par l’assurance des entreprises.