Banques – Finances - Assurances - Les Echos de la semaine du 16 au 23/12/2021

Par : Trackio - 2021-12-23

La Banque d’Algérie, par la voix de son gouverneur Rostom Fadhli, a fait les gros titres titre de la presse de cette semaine. En effet, le gouverneur de la Banque centrale s’est exprimé sur plusieurs sujets lors d'une rencontre entre la Banque d'Algérie et les banques et établissements financiers.

Croissance de 12,79% de la masse monétaire durant les dix premiers mois de 2021

La masse monétaire a enregistré une croissance de 12,79% durant les dix premiers mois de l'année en cours 2021. La masse monétaire (M2) qui correspond à la quantité de monnaie circulant dans l'économie algérienne a atteint 19.918,39 milliards de dinars à fin octobre dernier contre 17.659,64 milliards de dinars à fin décembre 2020. Cette croissance est due essentiellement à la hausse de l'agrégat M1 (pièces et billets dans les comptes courants, les actifs immédiatement utilisables comme moyens de paiement) de 16,41 %, passant de 11.901,82 milliards de dinars à fin décembre 2020 à 13.854,50 milliards de dinars à fin octobre 2021, a expliqué M. Fadhli. Les dépôts à terme ont  connu une progression de 5,32 %, atteignant ainsi 6.063,89 milliards de dinars à fin octobre 2021 contre 5.757,82 milliards de dinars à fin décembre 2020. L'évolution des dépôts à vue, à fin octobre 2021, a été marquée par une forte croissance de l'ordre de 23,54 %, passant de 4.210,00 milliards de dinars à fin 2020 à 5.201,23 milliards de dinars à fin octobre 2021. La hausse des dépôts à vue est due essentiellement à la croissance des dépôts à vue de Sonatrach.

Hausse des crédits à l'économie de 3,82% à fin décembre 2020

Les crédits à l'économie ont enregistré une hausse de 3,82% passant de 11.182,29 milliards de dinars à fin décembre 2020 à 11.609,37 milliards de dinars à fin octobre 2021. Ainsi, les crédits octroyés par les banques publiques ont augmenté de 3,24 % et ceux octroyés par les banques privées ont crû de 8,16 % au cours des dix premiers mois de 2021. Les crédits aux entreprises publiques, aux entreprises privées et aux ménages, ont augmenté respectivement de 4,80 %, 1,99 % et 7,11 % à fin octobre 2021. Pour ce qui est des dépôts à terme, avec une part de 30,4 % dans la masse monétaire à fin octobre 2021 contre 32,6% à fin décembre 2020, ils ont atteint 6.063,89 milliards de dinars, soit une progression de 5,32 %. A fin octobre 2021, les dépôts à terme en dinars du secteur public ont connu une baisse de 0,43 %, contrairement à ceux des entreprises privées et ceux des ménages qui ont enregistré une hausse de 3,84 % et de 6,75 % respectivement. Quant aux dépôts en devises, ils ont crû de 9,74 % atteignant ainsi 927,21 milliards de dinars à fin octobre 2021.

Les réserves de change ont atteint 44 milliards de dollars à fin septembre 2021

Lors de la même rencontre, M. Fadhli a également fait savoir que les réserves de change, hors or, ont atteint 44,724 milliards de dollars à fin septembre 2021 grâce à un fort recul du déficit de la balance commerciale. Le déficit de la balance commerciale est passé de 10,504 milliards de dollars à fin septembre 2020 à 1,571 milliard de dollars à fin septembre 2021. "Ce recul important du déficit est dû principalement à la forte hausse des exportations de biens qui sont passées de 16,240 milliards de dollars à fin septembre 2020 à 26,402 milliards de dollars à fin septembre 2021, soit +62,3 %", a expliqué M. Fadhli. Au cours des neuf premiers mois de 2021, le prix moyen du pétrole a enregistré une hausse de 66,6 %, passant de 41,365 dollars/baril, au cours de la même période de l'année écoulée, à 68,917 dollars/baril. Parallèlement, les quantités d'hydrocarbures exportées exprimées en Tonne Equivalent Pétrole (TEP), ont augmenté de 20,9%.

Non-respect du taux plancher : Le ministère des Finances saisit l’UAR

Le secteur des assurances a été sous le feu des projecteurs cette semaine, notamment au sujet de “non-respect” par les compagnies d’assurances du protocole d’accord multilatéral relatif à la branche d’assurance automobile. En effet, le ministère des Finances a adressé, selon les médias, un courrier à l’Union algérienne des sociétés d’assurances et de réassurances (UAR) dans lequel il lui reproche le “non-respect” par les compagnies d’assurances de ce protocole d’accord. Il s’agit, en fait, de la disposition qui institue des “taux plancher”, en deçà desquels les sociétés d’assurances “ne peuvent descendre”. Cette mesure a pour but, est-il expliqué dans la note, de “sauvegarder les équilibres techniques de la branche automobile qui ont été fortement altérés par des baisses tarifaires très importantes”, pratiquées par ces sociétés. Le département des Finances a également indiqué qu’il a été saisi par certaines compagnies faisant part de “transgressions” dans l’application de cet accord.

Le marché des assurances en hausse de 6,7% à fin septembre 2021

Le marché national des assurances, toutes activités confondues, a cumulé au 30 septembre 2021, une production de 112,7 milliards de DA, soit une hausse de 6,7% comparativement à la même période de 2020, a indiqué le Conseil national des assurances (CNA) dans sa note de conjoncture du troisième trimestre et les prévisions de clôture de 2021. Le CNA qui prévoit que le marché des assurances pourrait cumuler, au 31 décembre en cours, un chiffre d'affaires avoisinant les 144,1 milliards de DA, soit une hausse de 4,3% par rapport à 2020, a fait savoir que les assurances de dommages continuent à dominer le marché à hauteur de 87%. Selon la note, les acceptations internationales enregistrent un écart négatif de 110,8 millions de DA (- 2,2%) par rapport au 30 septembre de 2020. Concernant les sinistres déclarés du secteur des assurances, le CNA a indiqué qu'ils marquaient, à fin septembre, une augmentation de 11,4% en montant et de 1,3% en nombre de dossiers, liant cela à la hausse des assurances de dommages (+7,4%) et celles de personnes (+58,6%). S'agissant des sinistres des assurances de dommages déclarés, ces derniers ont évolué positivement de 7,4% en montant et, négativement en nombre de dossiers avec un taux de 5,1%. Les règlements des sociétés de dommages sont de l'ordre de 36,2 milliards de DA en 2021 (+8,4%), consacrés essentiellement à la branche "Automobile" à hauteur de 70%. Le restant en stock observe également une augmentation de 2,7% et 2,1% respectivement en montant et en nombre de dossiers, précise le CNA. Le taux de règlement du marché des assurances a observé au 30 septembre une progression de 2,1%, soit 30,5%, contre 29,9% à la même période de 2020, selon la note qui relève que le taux de règlement des sociétés d'assurances de dommages s'élève à 26,6%, en repli de 2,2% par rapport à la même période de l'exercice précédent.

Plus de 1.000 cadres ont bénéficié de formation dans la finance islamique en 2021

Plus de 1.000 cadres du secteur bancaire, public et privé, ont bénéficié d'une formation spécialisée dans le domaine de la finance islamique durant l'exercice 2021, au niveau de l'Institut de formation bancaire (IFB), selon un responsable de cet institut. "Le module de la finance islamique qui existait auparavant dans les programmes de l'IFB, a toujours été dispensé à titre de culture générale mais depuis la promulgation du règlement 20-02 et l'instruction 20 -03 de la Banque d'Algérie qui mis le cadrage réglementaire de la finance islamique (en élargissant ce créneau aux banques conventionnelles), nous avons une forte demande pour former les ressources humaines et améliorer les compétences des cadres exerçant au niveau des banques et guichets islamiques", a expliqué le directeur des formations thématiques et spécifiques de l'IFB, Ali Benali. "L'institut regroupait des formateurs, des spécialistes et des experts nationaux et internationaux pour répondre à la demande croissante des banques qui s'étaient lancées dans ce créneau, et permettre ainsi à son personnel affectés à des guichets de finances islamiques de pouvoir prendre en charge les demandes de prestations et de financements islamiques", a-t-il expliqué.

Paiement électronique : plus de 2 millions d'opérations commerciales enregistrées en 2021

Le Premier ministre et ministre des Finances, Aïmene Benabderrahmane a indiqué que durant l'année 2021, plus de deux millions d'opérations commerciales via les TPE (Terminaux de paiement électronique) ont été enregistrées, avec un montant global de près de 15 milliards de DA, soit une hausse estimée à 220 %, par rapport à 2020 où le montant global a atteint 4,7 Mds de DA, résultat de 711.000 opérations. Dans son allocution d'ouverture de la cérémonie de signature de la convention relative au lancement officiel de l'interopérabilité entre les plateformes d'Algérie Poste et des banques, dédiées au paiement par internet, organisée au Centre international des conférences (CIC), M. Benabderrahmane a indiqué que le paiement par internet a connu une évolution encourageante, sachant qu'il est passé de 3,3 millions d'opérations en 2020, à plus de 6,3 millions d'opérations en 2021 où les montants en circulation ont dépassé 8 Mds de DA alors qu'ils étaient à 4 Mds de DA en 2020.